Finansiering för brf:er!
Jättebra vetande för dig som sitter i en brf-styrelse och har hand om lånen
Styrelsen i en bostadsrättsförening
Sitter du i bostadsrättsföreningens styrelse och har hand om föreningens lån? Då finns det en del att tänka på och känna till inför nästa ränteändringsperiod. Vi går igenom hur man kan tänka kring bunda och rörliga lån, olika finansieringsalternativ och hur ni kan planera för omfattande renoveringar och framtida underhållsarbeten.
Det här gäller för bostadsrättsförenings styrelse
- Styrelsen ansvarar för att sköta förvaltningen av föreningens göromål.
- Medlemmarna ansvarar för inre förändringar, medan föreningen ansvarar för yttre underhåll.
- Styrelsen kan ta hjälp med den ekonomiska och tekniska förvaltningen.
- Styrelsen är ansvarig för att förvaltaren gör det som finns överenskommet.
Binda lånen eller inte?
Är det dags att se över bostadsrättsföreningens lån? Ett fastighetslån med 3-månadersränta brukar kallas rörlig ränta. Medan ett lån med bunden ränta innebär att lånet är bundet på 1-10 år. Vilket alternativ som passar bäst beror på er bostadsrättsförening.
Det är möjligt att dela upp fastighetslånet i flera lånedelar. Fördelen med det är att ni kan välja både rörlig och bunden ränta på era lån. Om ni ska binda räntan eller inte handlar i slutändan främst om vilka marginaler ni har i föreningens ekonomi.
Om det i styrelsen upplevs tryggt att veta vad som ska betalas varje månad under en lång tid framöver, kan det kännas naturligt att binda lånen. Det kan också fungera som en försäkran mot eventuella ränteuppgångar. Finns det goda marginaler i föreningens ekonomi kan ni välja en större andel rörlig ränta, då möjligheten alltid finns att binda lånen om ni önskar.
Det kan vara bra att diskutera igenom de olika alternativen i styrelsen och hur de påverkar bostadsrättsföreningens ekonomi innan ni tar ett beslut. Vi hjälper gärna till med att komma fram till ett beslut som ni känner er trygga med.
Vad är ett ränteförslag och hur funkar det?
Det ska vara enkelt att jämföra sina nuvarande fastighetslån. Hos oss kan ni skicka in en digital offertförfrågan och få ett ränteförslag, utan att behöva ringa.
Ett ränteförslag är vårt erbjudande om ränta som vi kan erbjuda er bostadsrättsförening och baseras på de uppgifter ni själva skicka in om föreningen tillsammans med rådande marknadsränta.
Bra att veta: Jämför alltid ränteförslag från samma datum om ni har kontakt med flera banker. På så sätt får ni en rättvis jämförelse då marknadsräntan ändras dagligen. Vid flytt av bundna fastighetslån kan en kostnad för ränteskillnadsersättning tillkomma.
Finansieringspolicy - vägledning för styrelsens arbete
En finansieringspolicyn tas fram av styrelsen som en guide för styrelsemedelmmarna i ekonomiska frågor. Till exempel finns riktlinjer och strategier som ska vägleda i hur olika projekt och åtaganden ska finansieras framåt.
Vanliga punkterna som kan ingå i bostadsrättsförenings finansieringspolicy:
Föreningens budgetprocess
- Budgetprocess och godkännande av den årliga budgeten
- Vilka poster som ska ingå i budgeten
- Hur intäkter och utgifter beräknas i budgeten
Föreningens buffertsparande
- Vägledning i hur föreningen ska hantera och bygga upp en buffert för oväntade utgifter
- Hur föreningen ska hantera större underhållsprojekt med hjälp av sparat kapital och lån
Fastighetslån och finansiering
- Ska reglera hur föreningen ska hantera stora projekt och renoveringar
- Vägleda i vilken typ av lån föreningen kan teckna
- Hur valet av finansiär ska gå till och vilka kriterier föreningen ska ta hänsyn till i valet av finansiering
- Hur föreningen ska bedöma olika finansieringsalternativ
Avgifter
- Ska reglera hur föreningen hanterar och fastställer avgifter till medlemmarna
- Hur föreningen ska hantera förändringar av avgifterna och hur ska de meddelas till medlemmarna
Riskhantering
- Ska vägleda föreningen i att identifiera och hantera ekonomiska risker gällande till exempel försäkringar
- Hur föreningen ska planera för oförutsedda händelser som medför ekonomiska risker
- Hur föreningen ska hantera eventuella räntehöjningar och hur de påverkar föreningens ekonomi
Tänk på att: Policyn är viktig för att säkerställa att bostadsrättsföreningen har tillräckliga resurser för att täcka kostnader och för att planera för framtida investeringar och behov.
Den 1 januari 2023 kom nya lagar som påverkar bostadsrättsföreningars årsredovisning där bland annat sju nyckeltal ska presenteras.
Läs vår artikel om nyckeltalen eller ladda ner vår lathund om nyckeltalen Pdf, 34.6 kB..
Fastighetslån och finansiering
Vi erbjuder lån till både stora och små bostadsrättsföreningar med målet att skapa en hållbar fastighetsekonomi.
- Fastighetslån med schysst ränta
- Snabba beslut och kundanpassad finansiering
- Kostnadsfri räntekoll i vår offertförfrågan
Vill ni jämföra era nuvarande fastighetslån, låna mer till kommande renoveringar eller funderar på hur ni kan göra smarta energieffektiviseringar? Fyll i vår offertförfrågan så återkommer vi med ett ränteförslag.
Tänk på att: Vid flytt av bundna fastighetslån kan en kostnad för ränteskillnadsersättning tillkomma.
Grönt investeringslån
Grönt investeringslån är ett lån för miljö-och energiförbättrande åtgärder som laddstolar och solceller. Förbättringsåtgärder som hjälper föreningen att spara energi, sänker inte bara kostnader utan höjer också värdet på fastigheten. Att förbättra fastighetens energiklass till A, B eller C innebär dessutom att medlemmarna kan få Grönt bolån hos oss.
Grönt Fastighetslån
Om er fastighet har energiklass A, B eller C har ni möjlighet att få ett Grönt Fastighetslån hos oss, helt utan krångliga processer.
Vad tar SBAB hänsyn till när räntan sätts?
Den ränta vi erbjuder är baserad på en helhetsbedömning av föreningens ekonomi, där vi bland annat tittar på er totala belåning samt på andelen lån hos SBAB i förhållande till den totala belåningen. Vi väger också in lån per kvadratmeter, sparande och storleken på lån när vi bedömer föreningens ekonomi. Desto större del av föreningens totala belåning som ni väljer att lägga hos SBAB, desto bättre erbjudande får ni.
Den slutgiltiga räntan sätts baserat på vilken bindningstid ni väljer för era fastighetslån.
Hur går vi vidare om vi vill ta lån hos er?
När vi har skickat ränteförslaget på era fastighetslån bestämmer ni i dialog med oss om ni vill gå vidare med en låneansökan. Väljer ni att gå vidare med en låneansökan hjälper vi till att hämta kompletterande uppgifter för att kunna göra en fullständig kreditbedömning av er förening.
Kan alla bostadsrättsföreningar skicka in en offerförfrågan hos SBAB?
Hos oss kan alla bostadsrättsföreningar använda offertförfrågan. Även förvaltare i samråd med styrelsen kan skicka in en offertförfrågan.
Vad tar SBAB hänsyn till i en kreditprövning?
När vi går igenom era uppgifter och gör en kreditprövning tar vi bland annat hänsyn till:
- Föreningens ekonomi på kort och lång sikt
- Belåningsgrad
- Prisnivå och marknadspris på senaste sålda bostadsrätterna i föreningen
Varför skiljer sig räntan för lån för brf:er jämfört med räntan för privata bolån?
Lån till företag och bostadsrättsföreningar har inte en listränta som t.ex. bolån för privatpersoner och på listräntan en rabatt. Räntor för företag och brf:er sätts med en upplåningsränta i grunden (kostnaden att låna upp pengarna på marknaden) sen lägger man på interna kostnader och en marginal som i vårt fall på SBAB ska bidra till en avkastning till vår ägare staten. Det finns inga rabatter för företag och brf:er utifrån en listränta som det gör hos många aktörer för bolån till privatpersoner.
Hur mycket behöver vi amortera?
Vi tittar på föreningens genomförda och framtida underhåll och budget för innevarande eller nästkommande år. Om budgeten inte bidrar till vad som anses ett tillräckligt sparande för att på sikt klara framtida underhåll kan ett amorteringskrav bli aktuellt. Om och i vilken utsträckning amortering behövs beslutas i samråd med varje förening. Amortering minskar lånets kostnader över tid i takt med att skulden minskar.
Livet i en bostadsrättsförening
Här har vi samlat mer bra vetande för dig som bor och sitter i bostadsrättsföreningens styrelse.
- Läs vår guide - bo i bostadsrätt.
- Hur påverkar räntan bostadsrättsföreningens ekonomi?
- Spara eller amortera? Vad är viktigt att tänka på när det kommer till bostadsrättsföreningens sparande.
Vi har samlat artiklar för bostadsrättsföreningar i vår serie "Ha ett bra föreningsliv",
